Lansekap Jasa Keuangan UE berkembang pesat, dengan peraturan baru memperkenalkan persyaratan kepatuhan yang lebih ketat untuk aplikasi seluler yang mengelola pembayaran, cryptocurrency, dan layanan keuangan digital.

Untuk penyedia layanan keuangan yang beroperasi atau berkembang di UE, memahami peraturan ini sangat penting. Kepatuhan sekarang secara langsung terhubung ke Keamanan Aplikasi SelulerDan tidak mematuhi standar -standar ini dapat membatasi akses pasar dan mengikis kepercayaan pengguna.

Blog ini memecah tiga peraturan penting yang harus diketahui oleh setiap pengembang aplikasi keuangan, PSD3, MICA dan DORA, dan menjelaskan mengapa Keamanan Aplikasi Seluler Terpadu sangat penting untuk kepatuhan dan perlindungan.

PSD3: Memodernisasi pembayaran dan memperkuat layanan perbankan terbuka

Apa itu PSD3?

3 (PSD3) Layanan Pembayaran Petunjuk Pembaruan dan meningkatkan kerangka kerja hukum UE untuk pembayaran digital. Berdasarkan PSD2, ini memperkuat perlindungan konsumen, menstandarkan persyaratan perbankan terbuka dan Meningkatkan Keselamatan Pembayaran di Layanan PerbankanAplikasi pembayaran dan portofolio.

Siapa yang terpengaruh?

PSD3 berlaku untuk berbagai aplikasi seluler, khususnya:

• Aplikasi Perbankan Menawarkan akses ke rekening dan buka fitur perbankan
• Aplikasi pembayaran memfasilitasi pembayaran antara rekan, pedagang dan faktur
• Portofolio Digital Mendukung Transaksi Digital

Persyaratan Keamanan Utama Di Bawah PSD3

Untuk mematuhi PSD3, aplikasi seluler harus diimplementasikan:

• Otentikasi Pelanggan yang Kuat (SCA) dengan verifikasi multi-faktor
• Pengawasan penipuan waktu nyata untuk mendeteksi dan memblokir transaksi yang mencurigakan
• Mengamankan layanan perbankan terbuka API dengan enkripsi akhir -untuk -end dan verifikasi identitas yang kuat
• Proses deklarasi insiden untuk dengan cepat memberi tahu regulator insiden keamanan
• Tes reguler ketahanan operasional, termasuk serangan cyber yang disimulasikan
• Praktik pengembangan perangkat lunak yang aman, menggabungkan keamanan dan kerahasiaan dari baris kode pertama

Mika: Atur ekosistem aset crypto

Apa itu mica?

Pasar peraturan crypto-wester (MICA) memperkenalkan kerangka peraturan yang harmonis untuk cryptocurrency di seluruh UE. Ini mencakup baik penerbit cryptocurrency dan penyedia layanan cryptocurrency (CASP), seperti platform perdagangan, portofolius pengasuh.

Siapa yang terpengaruh?

Aplikasi Seluler Menawarkan Layanan Crypto jatuh langsung di bawah mika, termasuk:

• Aplikasi portofolio yang mengelola cryptocurrency pengguna
• Aplikasi Perdagangan Crypto yang memungkinkan pembelian, penjualan, dan pertukaran aset

Persyaratan keamanan utama di bawah mika

Untuk mematuhi mika, aplikasi harus mengadopsi:

• Pemeriksaan penjaga yang aman, termasuk enkripsi kunci pribadi yang kuat dan verifikasi multi-tanda tangan
• Tes ketahanan operasional, seperti latihan keamanan siber reguler dan simulasi serangan
• Tahu Anda klien (KYC) dan proses pencucian uang (AML) untuk memeriksa identitas pengguna dan memantau transaksi
• Deteksi otomatis pelanggaran pasar untuk mencegah pelanggaran inisiat dan manipulasi
• Portabilitas data untuk memungkinkan pengguna mengekspor data transaksi dalam format terstruktur
• Persyaratan deklarasi insiden untuk mengungkapkan insiden keamanan kepada regulator

Dora: Pastikan ketahanan digital untuk jasa keuangan

Apa itu Dora?

Undang -undang Digital Operational Resilience (DORA) menciptakan kerangka kerja manajemen risiko TIK standar untuk lembaga keuangan di seluruh UE. Ini menjamin bahwa perusahaan keuangan dapat menolak, menanggapi dan memulihkan serangan dunia maya dan gangguan operasional.

Siapa yang terpengaruh?

Dora berlaku untuk semua lembaga keuangan UE menggunakan aplikasi seluler, khususnya:

• Aplikasi perbankan yang menyediakan akses ke akun dan pembayaran
• Aplikasi Investasi Menawarkan Perdagangan dan Manajemen Portofolio
• Kebijakan, Keluhan, dan Interaksi Pelanggan untuk Aplikasi Asuransi
• Aplikasi Pembayaran memproses transaksi antara pengguna dan pedagang

Persyaratan Keamanan Utama Di Bawah Dora

Di bawah Dora, jasa keuangan yang dilengkapi dengan aplikasi seluler harus menunjukkan:

• Proses pengembangan dan penyebaran yang aman, termasuk pengkodean yang aman, tes pra-peluncuran dan pemantauan berkelanjutan
• Risiko TIK Lengkapi di seluruh siklus hidup aplikasi
• Deteksi ancaman nyata -waktu dan respons terhadap insiden, dengan peringatan otomatis untuk aktivitas abnormal
• Laporan insiden wajib, dengan tenggat waktu singkat untuk memperingatkan regulator
• Tes ketahanan operasional, termasuk tes penetrasi dan tim merah
• Manajemen Risiko Partai Ketiga, dengan Pemantauan Keselamatan Penyedia Teknologi Eksternal
• Integritas dan cadangan data, memastikan bahwa data pengguna dapat dengan cepat dipulihkan setelah insiden
• Mengamankan antarmuka eksternal, menggunakan enkripsi dan pemantauan semua integrasi dengan sistem perbankan, platform perdagangan dan gateway pembayaran

Keselamatan aplikasi seluler adalah jantung dari kepatuhan peraturan

Sementara PSD3, MICA dan DORA masing -masing menargetkan bagian yang berbeda dari ekosistem keuangan, mereka semua membutuhkan satu kesamaan: Aplikasi keuangan. Aplikasi keuangan tanpa keamanan terintegrasi terancam punah:

• Pelanggaran kepatuhan yang mengakibatkan denda atau pengecualian dari pasar
• Pelanggaran Data Mengekspos Informasi Pelanggan
• Gangguan layanan yang merusak reputasi dan kepercayaan diri
• Penipuan keuangan dibuat relevan dengan otentikasi rendah atau pengawasan

Untuk menyelaraskan dengan peraturan ini, Aplikasi keuangan membutuhkan perlindungan multilayertermasuk:

Ketika peraturan keuangan berubah, kepatuhan dan keamanan menjadi tidak terpisahkan untuk aplikasi seluler di sektor keuangan. PSD3, MICA dan DORA semuanya menyoroti kebutuhan akan langkah -langkah keamanan proaktif untuk melindungi data pengguna, mencegah penipuan dan memastikan ketahanan operasional. Dengan mengintegrasikan praktik keamanan yang kuat seperti otentikasi yang kuat, pengkodean yang aman dan pemantauan ancaman waktu nyata, lembaga keuangan dapat memenuhi harapan peraturan, memperkuat kepercayaan pengguna dan melindungi transaksi digital dalam lanskap yang semakin kompleks.